Laten we het even hebben over het overmaken van geld naar DUO.
Ja, ja, I know.
Ik heb daar óók helemaal geen zin in.
Je kunt beter stoppen met lezen en iets leukers gaan doen.
Waaaat!?
Ben je hier nu nog steeds, ondanks dat dit verhaal gaat over het aflossen van je studieschuld?
Cool.
In dat geval, hier speciaal voor jou mijn driedelige strategie voor het overmaken van geld naar DUO.
Stap 1: Bedenk hoevéél geld je naar DUO wilt overmaken
Je hebt drie mogelijkheden:
- Het minimumbedrag dat je verplicht moet aflossen (en geen cent meer)
- Het minimum plus een vast bedrag als extra aflossing
- Het minimum plus een variabel bedrag (dat dus elke maand wisselt)
In theorie is er een vierde optie: je kunt het terugbetalen van je studieschuld gedurende maximaal zestig maanden stopzetten. Dan heb je vijf jaar lang helemaal geen aflossingen. Heb ik ooit gedaan. Bleek niet slim. Lees maar.
Op Mijn DUO kun je kiezen wat je wilt. Je kunt je maandelijkse aflosbedrag verhogen en verlagen en je kunt ook via iDEAL een eenmalige extra aflossing doen.
(Ben je nieuwsgierig maar durf je niet goed bij DUO in te loggen omdat je niet weet wat je precies zult aantreffen? Lees dan dit.)
Mag dat zomaar, extra aflossen?
Jazeker. Je mag zo veel afbetalen als je wilt. Dat levert je geen enkel nadeel op. Je kunt eenmalig extra aflossen, of elke maand, en je kunt je studieschuld ook probleemloos en boetevrij in een keer helemáál aflossen. (Al levert laatste dat helaas geen korting op.)
Waarom mijn maandelijkse aflossing varieert
Ik kies ervoor om elke maand opnieuw te bepalen hoeveel ik extra af kan lossen. Dat kost me wat tijd en denkwerk, elke maand opnieuw. Dat heb ik er graag voor over.
Kijk, ik wil rap van mijn studieschuld af. Ik los dik 30.000 euro af in twee jaar tijd. Dat lukt me alleen als ik super zuinig leef. Ik geef zo min mogelijk geld uit en ik verdien extra geld via Marktplaats. (Hier mijn 7 verkooptips.) Mijn aflossingen variëren daardoor.
Benieuwd hoe zuinig ik leef? Check mijn maandbudget.
Stap 2: Kies wel of niet voor automatische incasso
Update: omdat ik voor 2012 ben afgestudeerd kan ik kiezen of ik al dan niet wil betalen via automatische incasso. Inmiddels zijn de regels veranderd. Wie later is afgestudeerd, betaalt verplicht via automatische incasso.
Als je betaalt via automatische incasso stuurt je bank elke maand geld naar DUO zonder dat je daar iets voor hoeft te doen.
In 2020 worden de maandbedragen op deze dagen afgeschreven: 25 februari, 25 maart, 27 april, 25 mei, 25 juni, 27 juli, 25 augustus, 25 september, 26 oktober, 25 november en 24 december.
De voordelen van automatische incasso:
- Je hoeft niet bang te zijn dat je het vergeet
- Je hoeft er niet steeds bij stil te staan
De nadelen van automatische incasso:
- Het kan alleen als je elke maand een vast bedrag aflost
- DUO heeft toegang tot je bankrekening
Ik gebruik géén automatische incasso. Mijn maandelijkse aflossing varieert immers en bovendien wil ik niet dat de overheid bij mijn bankrekening kan. DUO heeft nog aardig wat geld van me te goed en dat is al vervelend genoeg, ik hou graag nog enige controle.
Stap 3: Besluit wannéér je het geld precies overmaakt
Doe je het zo snel mogelijk, zodra je salaris binnenkomt? Of heb je het liever eerst even op je rekening staan, en maak je het pas over zodra je nieuwe salaris in aantocht is?
Ik ontvang mijn salaris meestal op de 27ste van de maand. Mijn aflossing moet voor het einde van de maand bij DUO binnen zijn. Ik heb dan dus een paar dagen om mijn aflossing over te maken.
Mijn werkwijze:
- Ik zet mijn salaris in mijn budgetprogramma YNAB
- Ik verdeel het geld voor de maand erop (zo zuinig mogelijk) over de potjes
- Het bedrag dat overblijft, maak ik over naar DUO
Hup, alles stuur ik weg. Ogenblikkelijk, hooguit een dag of drie, vier nadat mijn salaris arriveert.
Voel je je dan in de weken erna niet blut?
Jawel.
Dat is precies waarom ik het zo doe. Ik bén immers ook blut.
(Don’t worry, fanatiek aflossen is leuker dan je denkt. En daarna kun je rijk worden.)
Wacht even. Is het niet beter om alleen het minimum naar DUO over te maken en de rest zelf opzij te zetten?
Mijn allereerste extra aflossing deed ik in februari 2019. In plaats van mijn verplichte minimumbedrag van 239,22 euro loste ik die maand 1.338,46 euro af.
Ik had meer kunnen doen, ik had namelijk mijn dertiende maand binnen. Maar dat durfde ik niet. Ik stopte daarom ook wat geld in het potje voor de aflossing van maart. Lekker veilig, dacht ik. Mocht er iets gebeuren, dan had ik nog iets achter de hand.
Inmiddels doe ik dat niet meer. Wat ik leerde: dat je nog iets achter de hand hebt, is exact het gevaar. Want wat als er een nieuwe uitbreiding voor The Sims 4 uitkomt? Daar word je echt heel bij van toch? En ach, die 39,99 euro, dat kan wel toch?
Nee.
Daarom: maak het geld zo snel mogelijk over. Weg ermee. En voel je je daarna akelig blut? Mooi zo. Dat helpt.
Maar ik heb toch een buffer nodig?
Ja. Een kleintje. Duizend euro is genoeg.
En het coronavirus dan? Is het nog wel slim om geld over te maken naar DUO?
Als je plots geen inkomen meer hebt of je dreigt je baan kwijt te raken, by all means: leg een zo groot mogelijke financiële buffer aan. Stop desnoods even helemaal met het aflossen van je studieschuld. Een huis, eten, energie en water zijn belangrijker.
Overigens wil DUO studenten helpen die hoor het coronavirus in de problemen komen, zie hier een uitleg.
Pff. Had ik nou maar bovenaan dit verhaal op die link geklikt
Snap ik. Ik zal ‘m nog eens plaatsen: de link naar iets leuks. Klik en je vliegt naar het Instagram-account van Marzi, oftewel Introvert Doodles. Haar tekeningen zijn lief, grappig en troostrijk. Precies wat je nodig hebt. ?
Ik los elke maand een euro *15 jaar af, dus 180 euro. Een vast bedrag dus. Nu is mijn hypothetische aflossing 60 euro per maand, vanaf donderdag is dat 59. Zo ga ik rustig door (en maak ik de jaarlijkse extra’s over) om over twee jaar ongeveer klaar te zijn. Nu al zin in!
Misschien dat ik nog vaker extra’s overmaak naar een apart potje, om dat ook per 180 euro over te maken. Dan ben ik een maand eerder klaar!
Je minimumbedrag is 60 en je doet steeds 180, begrijp ik? Ah ja, lekker, dan schiet het mooi snel op. En herkenbaar wat je schrijft over misschien nog meer doen, zo gaat het bij mij ook. Toen ik eenmaal begon, ging het steeds sneller. Goed bezig!
Ik zou trouwens niet kunnen kiezen geen automatische incasso af te geven… Wat onprettig eigenlijk, en dat een dag voor mn salaris komt. Maar, ik heb nu een theoretisch maandbedrag van 59 euro! Over 22 maanden hoef ik pas echt te beginnen. Tot die tijd kan er heel wat afgesnoept worden!
Oooh, ja, mooie uitdaging om het zo laag mogelijk te krijgen! Zet ‘m op! ?
“DUO heeft toegang tot je bankrekening” – je geeft met automatische incasso geen vrijbrief af, ofzo. En toegang is wel héél breed gesteld; ze mogen incasseren, ze hebben geen inzage ofzo. Overdrijven is ook een vak.
Ik ben graag de baas over mijn bankrekening. Maar doe jij het gerust hoe je zelf wilt, uiteraard.
Ik was altijd erg van de automatische incasso. Tot mijn werkgever besloot dat het salaris voortaan drie dagen later wordt overgemaakt. Dat betekende dat het geld naar goede doelen en andere instanties werd overgemaakt vóór mijn salaris binnen was. Dat was natuurlijk niet de bedoeling.
Maar de datum van automatische incasso’s ligt vast. En het veranderen van een automatische incasso gaat niet eenvoudig. Dat moet bijna altijd telefonisch. Dus besteedde ik een halve dag aan het bellen met instanties om de incasso’s op te zeggen. Inclusief irritante muziekjes en wervingspraatjes van medewerkers, die maar niet wilden begrijpen dat ik hun organisatie echt wel wilde blijven steunen alleen op een andere manier.
Daarna heb ik van alle bedragen automatische overschrijvingen voor onbepaalde tijd gemaakt. Hoef ik verder ook niet meer over na te denken. Maar mocht ik om wat voor reden dan ook de datum willen wijzigen of willen stoppen met overmaken, dan kan dat met één druk op de knop.
Goede tip!
Och, ja! Ik kwam er ook al bijna door in de problemen. Salaris op de 27e van de maand, ja, op zich prima, maar DUO wil voor het einde van de maand mijn aflossing hebben. En toen was daar plots februari met maar 28 dagen. Ging net goed.
Automatische afschrijvingen voor onbepaalde tijd zijn inderdaad fijner. Kun je altijd zelf alles aanpassen.
Denk je écht dat het een immens probleem was als jij je maandbedrag voor februari in de eerste week van maart had betaald? De betalingsherinnering zou je vermoedelijk nog niet eens ontvangen hebben. Los daarvan is het een theoretisch probleem; zelf met inkomen op de 27e en automatische overboekingen op de 28e gaat het – zoals je ook ervaren hebt – zelfs in de kortste maand van het jaar gewoon goed.
Een immens probleem? Waar haal je dat nu vandaan? Nee, natuurlijk zou het dat niet zijn. Ik betaal gewoon graag op tijd.
Lord oh lord. Hier ook een met een flinke studieschuld (denk ook maar aan 40.000 afgerond). En ik heb net besloten om weer te gaan studeren.
Maar gelukkig ben ik heel heel heel hard mezelf gaan uitbetalen, elke maand! Waardoor ik nu bijna mijn eerste jaar studiegeld al bijelkaar heb gespaard. Wat ik dus niet hoef te lenen! yesssssss!
Ondertussen probeer ik alsnog mijn studieschuld nu maandelijks af te lossen. Wat vind jij? Eerst de eerdere studieschuld aflossen of schuldenvrij mijn nieuwe studie financieren? choices choices.
Hoi! Ouch, dat is een pittig bedrag. Maar het klinkt alsof je fanatiek bezig bent, dus dat is mooi. Even zien, ik zou sowieso nooit meer opnieuw gaan lenen. Want als je blijft lenen, is het einde zoek. Dus je nieuwe studie uit je eigen zak betalen is doel één. En als je dan nog meer kunt missen, dan zou ik dat op je studieschuld gooien. Zet ‘m op!
Een voordeel van automatische incasso wat je vergeten bent, is dat je dan 77 ct korting krijgt. Ik betaal deze maand E 131,23 en er is E 132,- afgelost. 🙂 Voor mij een reden de automatische incasso zo te laten.
Hoi! Ja, wie nog kan kiezen om geen automatische incasso te doen krijgt inderdaad een pietsie korting. Voor mij schiet dat niet op, die 77 cent is te weinig en mijn schuld is te hoog haha. Maar goed, het helpt natuurlijk een mini-beetje, dat is waar. ?
Is het mogelijk om de datums van automatische incasso’s te wijzigen bij duo?
Nope, het zijn vaste datums voor iedereen, voor zover ik weet.
Wat een geweldige site. Ik heb alles met veel belangstelling gelezen en ik ben enthousiast geworden om mijn hypotheek versneld af te lossen. Bovendien heb je een bijzonder prettige schrijfstijl.
Ik ga deze site zeker in de gaten blijven houden!
Hey, wat leuk om te horen! Leuk dat je even komt kijken.
Je mist denk ik één belangrijk detail over DUO. Als je naast je vaste aflossing zo nu en dan een eenmalige extra storting doet word je startschuld herberekend. Dus, stel, je hebt een schuld van 40K en je lost elke maand verplicht 200€ af, dan blijft dat zo voor de lengte van je schuld. Los je daarnaast in één keer 5K af, dan herberekent DUO je schuld en is je startschuld nog maar 35K. Je maandelijkse aflossing wordt dan ook herberekend. Dit scheelt dan weer een paar tientjes, die je extra kunt sparen om een jaar later weer zo’n aflossing te doen. Als je dat een hypotheek aanvraagt rekent de adviseur met je nieuwe startbedrag, en niet met je oorspronkelijke schuld. Bovendien blijft de rente op je spaarrekening dan voor jou. Nu is je rente op dit moment natuurlijk bijna niks, maar het scheelt wel. Ik doe het zo. Ook omdat mijn maandinkomen een royale 1000€n netto onder dat van jou ligt, terwijl ik ook fulltime werk. Mijn studieschuldspaarpot loopt elke maand op, maar gebruik ik eens in de zoveel jaar om een extra aflossing te doen.
Hey! Je kunt inderdaad een herberekening aanvragen bij DUO, dat klopt. Dat kan overigens altijd, ook als je elke maand een klein beetje extra aflost. Momenteel maakt het niet uit of je direct aflost of het geld zelf eerst spaart. De rente is in beide gevallen immers 0 procent. Ik maak het graag zo snel mogelijk over, dan kan ik niet in de verleiding komen om het aan iets anders uit te geven. Bovendien voel ik me daardoor extra blut, en dat zorgt voor extra motivatie om snel af te lossen. Maar goed, jouw manier kan natuurlijk ook prima. Een manier vinden die goed bij je past, dat is volgens mij het belangrijkste.